Gak Mau Dibohongi Developer? Yuk Hitung Sendiri Perhitungan Kredit Rumah Kita!

Rumah merupakan kebutuhan utama bagi setiap orang. Kebutuhan akan tempat tinggal ini menjadi kebutuhan pokok yang wajib dipenuhi. Namun, tidak semua orang berkesempatan untuk membeli rumah dengan cara cash. Hal ini dikarenakan harga rumah memang sangat mahal. Mulai dari membeli tanah, membeli bahan bangunan, hingga membayar desainer dan tukang bangunan semuanya membutuhkan dana yang besar. Banyak orang yang kemudian berkeinginan untuk membeli rumah secara kredit. Jika Anda ingin membeli rumah secara kredit, maka Anda harus mengetahui dengan betul cara perhitungan kredit rumah agar tidak dibohongi oleh developer.

Cara perhitungan kredit rumah tidak sulit dilakukan. Anda hanya harus mengetahui harga rumah, bunga yang diperhitungkan, jangka waktu pembayaran atau tenor, ataupun denda yang harus dibayar ketika Anda terlambat melakukan pembayaran cicilan. Sebelum menghitung biaya kredit rumah, apa si yang membuat Anda ingin untuk melakukan kredit rumah?

Alasan Memilih Membeli Rumah Secara Over Kredit

Di jaman yang sudah serba modern ini, Anda tidak harus menunggu memiliki uang yang banyak untuk memiliki sebuah rumah. Banyak penyedia jasa yang memberikan Anda peluang untuk membeli rumah secara kredit. Bahkan, Anda bisa mencari rumah yang over kredit untuk mendapatkan harga yang lebih murah. Berikut keuntungan bagi Anda yang membeli rumah over kredit.

1.      Rumah siap untuk ditempati

Proses pembelian rumah secara kredit akan memberikan keuntungan bagi Anda yang benar-benar sangat membutuhkan rumah. Anda akan mendapatkan rumah yang langsung siap huni. Anda tidak perlu menunggu lama seperti ketika Anda membangun rumah sendiri.

Rumah tersebut bisa tetap digunakan meskipun masih dalam jangka waktu pembayaran atau kredit. Pemilik sudah bisa menggunakan rumah meskipun belum melakukan pelunasan pembayaran rumah. Lingkungan sekitar rumah juga sudah dengan baik.

2.      Nilai cicilan lebih ringan

Membeli rumah yang over kredit akan membuat harga yang ditawarkan menjadi lebih murah. Cicilan yang harus dibayarkan merupakan sisa dari cicilan yang harus dilunasi dari pemilik sebelumnya. Jadi, Anda tidak harus mencicil rumah dari awal, namun hanya meneruskan saja.

3.      Harga rumah jadi lebih murah

Bagi Anda yang berkesempatan untuk membeli rumah yang over kredit, Anda akan mendapatkan harga rumah yang jauh lebih murah. Pemilik rumah yang baru akan lebih mudah untuk melunasi pembelian rumah. Jika beruntung, bahkan Anda bisa meneruskan cicilan dengan tenor seperti yang telah disepakati oleh pemilik lama.

Jika Anda sulit untuk menemukan rumah yang over kredit, Anda bisa melakukan pembelian rumah baru langsung dari pengembangnya. Sebelum itu akan lebih baik bagi Anda untuk mencari developer terbaik. Ketika Anda mendapatkan developer terbaik, maka Anda pun akan bisa mendapatkan perhitungan kredit yang sesuai.

Hal yang Harus Diperhitungkan Dalam Perhitungan Kredit Rumah KPR dan Rumah Over Kredit 

Salah satu kredit rumah paling murah yang sedang populer abad ini adalah kredit rumah KPR atau kredit pemilikan rumah. Anda bisa melakukan simulasi angsuran KPR agar mengetahui seberapa besar kredit yang akan Anda bayarkan untuk melunasi pembelian rumah.

Cara yang paling mudah dilakukan adalah dengan menggunakan kalkulator simulasi KPR. Kalkulator ini banyak disediakan di internet. Anda bisa menghitungnya secara online. Hal yang perlu dimasukkan dalam sebuah kalkulator online adalah :

1.      Harga rumah

2.      Tenor atau jangka waktu

3.      Bunga pinjaman

4.      Uang muka atau deposit

5.      Perhitungan bunga

Semua itu harus dimasukkan dalam kalkulator KPR agar nantinya bisa dihitung atau dikalkulasikan. Ketika Anda ingin menghitung rumah over kredit, cara yang dilakukan juga sama. Berikut cara lengkapnya.

1.      Hitung uang muka sampai akad kredit

Hitunglah total biaya yang perlu dibayarkan mulai dari uang muka hingga akhir kredit. Selain itu, Anda bisa menghitung biaya lain berupa biaya notaris, biaya BPHTB, dan biaya lain yang dibebankan oleh developer kepada Anda. Misalnya saja, Anda sudah mengeluarkan dana sebesar 50 juta rupiah dan biaya lain-lain hingga 20 juta rupiah, maka ketika akad kredit biaya total yang telah Anda keluarkan adalah 70 juta rupiah

2.      Jumlah cicilan yang harus dibayarkan

Selanjutnya, Anda bisa menghitung jumlah cicilan yang harus dibayarkan. Jenis cicilan rumah yang biasa digunakan ada dua. Pertama adalah cicilan KPR dan cicilan yang ada di bank. Semua cicilan yang akan Anda bayar mengikuti bunga bank yang sedang berlaku. Jika bunga naik, maka otomatis cicilan Anda akan naik. Begitu pula jika suku bunga sedang turun, maka cicilan yang Anda bayarkan juga akan turun.

Cicilan dengan menggunakan bunga flat akan berlaku jika Anda memilih membeli rumah kredit dengan menggunakan bunga bank. Ada beberapa trik yang bisa Anda lakukan. Prediksi saja kisaran harga yang sudah Anda bayarkan .

3.      Kenaikan harga properti

Langkah selanjutnya yang harus dilakukan untuk melakukan perhitungan kenaikan harga properti . Kenaikan harga properti otomatis akan membuat Anda mendapatkan harga yang lebih akurat terhadap harga yang ada di pasaran. Ini akan membuat Anda menjadi lebih mudah dalam membandingkan harga rumah di pasaran dengan harga rumah yang nantinya akan Anda beli.

Kenaikan harga properti rumah akan terjadi dari tahun ke tahun. Kenaikan biasanya terjadi mencapai 20% dari harga awal. Selain berpaku pada kenaikan harga properti, Anda juga bisa berpaku pada cross cek di lapangan. Jadi, Anda harus melakukan survei lapangan secara langsung untuk mendapatkan informasi yang akurat.

4.      Harga jual tipe dengan model yang serupa

Langkah terakhir yang perlu diperhatikan dalam perhitungan kredit rumah adalah menghitung harga jual rumah dengan model yang serupa. Informasi mengenai hal ini bisa didapatkan melalui bagian pemasaran.

Tanyakanlah kepada bagian pemasaran tentang harga pasaran dari rumah serupa. Dengan mengetahui informasi mengenai harga rumah serupa, ini akan memudahkan Anda untuk menentukan kenaikan harga properti. Anda bisa mengambil keputusan untuk menentukan harga beli rumah nantinya.

Jika semua perhitungan sudah Anda lakukan dengan seksama, nantinya Anda bisa mendapatkan hasil perhitungan yang ideal. Anda pun tidak akan tertipu ketika melakukan kredit rumah.

Cara Perhitungan Rumah KPR

Berikut cara yang bisa dilakukan dalam menghitung biaya KPR dan cicilannya. Pertimbangkan terlebih dahulu ya sebelum Anda benar-benar memutuskan untuk mengambil KPR.

Sesuai dengan peraturan, besaran uang muka pertama untuk KPR adalah 15% untuk jenis rumah tapak pertama, 20% untuk rumah tapak kedua, dan berikutnya. Besaran uang berbeda dari setiap bank tergantung pada kebijakan yang berlaku.

Jika asumsi harga rumah sebesar 700 jura, maka uang muka yang harus dibayarkan adalah :

1.      Uang muka = 15% x Rp 700.000.000,00

                   = Rp 105.000.000,00

2.      Pokok kredit = Harga rumah – uang muka

                        = Rp 700.000.000,00 – Rp 105.000.000,00

                        = Rp 595.000.000,00

3.      Biaya Provisi   = 1% x Rp 595 juta

                        = Rp 5.950.000,00

4.      Untuk wilayah Jakarta, besaran NJOPTKP sebesar 60 juta. Jadi, perhitungan pajak pembeli bisa disesuaikan dengan wilayah masing-masing. Jadi,

Pajak Pembeli dihitung dari  5% x ( Harga rumah – NJOPTKP)

5.      Penerimaan Negara Bukan Pajak

PNBP dihitung ketika Anda akan mengajukan balik nama.  Cara perhitungan PNBP adalah :

PNBP dihitung dari (1/1000 x Harga Rumah ) + Rp 50 ribu

6.      Biaya balik nama

BBN dihitung dari (1% X Harga rumah ) + Rp 500 ribu

Variabel 500 ribu bisa berubah-ubah sesuai dengan kebijakan pemerintah

7.      Total bunga

Untuk menghitung total bunga, caranya adalah sebagai berikut.

Total bunga dihitung dari pokok kredit x bunga per tahun x tenor dalam satuan tahun

8.      Bunga per bulan

Bunga per bulan = total bunga / tenor dalam satu bulan

9.      Cicilan per bulan

Cicilan per bulan = (pokok kredit +total bayar) / tenor dalam satuan bulan

Meskipun rumah merupakan kebutuhan pokok bagi setiap orang, namun Anda harus menentukan rumah yang Anda beli sesuai dengan keuangan Anda. Jangan membeli rumah dengan harga di luar jangkauan Anda. Jadi, Anda tidak akan memiliki pinjaman dalam jumlah yang terlampau banyak.

Hitunglah biaya perhitungan kredit rumah terlebih dahulu sebelum memutuskan untuk membeli rumah KPR. Dapatkan rumah yang pas, nyaman, dan sesuai dengan kebutuhan agar hidup Anda pun menjadi lebih tenang.